Annuity
어뉴이티
어뉴이티 (Annuity)란?
보험회사가 제공하는 연금 상품으로, 일정 금액을 한 번에 또는 정기적으로 납입하면 이후 정해진 기간 동안(또는 평생) 정기적으로 지급받을 수 있고 혹은 원금은 보장하면서 자산을 증식시킬 수 있는 금융상품입니다.
생활비 평생 보장 (Lifetime Income Protection)
원금 보장 (Level of Protection)
인출시까지 소득세 유예 (Tax Deferred Growth on earnings)
자산 증식 (Accumulation potential)
다양한 투자 방식 (An array of investment options)
CD 와 같은 적금 활용 (Multi Year Guaranteed Annuity)
롱텀케어-장기 요양 활용 (Annuity for Long Term Care)
❖ 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않습니다. 과거 수익률은 참고자료로만 확인하시기 바랍니다.
❖ 어뉴이티 상품들은 많은 경우 조기 해약 부과금(surrender charge)조항을 포함되어 있습니다.
❖ 59.5세 이전에 인출시 10% 벌과금조항도 존재하니 사용에 유의하시기 바랍니다.
어뉴이티 종류
Qualify
- IRA (Individual Retirement Account, 개인 은퇴 계좌)
- 401K (직장인 퇴직연금 계좌)
- 403B (비영리 기관 직원용 퇴직연금 계좌)
- 457 Plan (공무원 및 특정 직업군 퇴직연금 계좌)
특징
세전 (Pre-Tax) 또는 세후 (After-Tax) 로 투자 가능
59.5세 Rule 적용 (59.5세 이전에 인출시 패널티 부과)
Pre-Tax 의 경우) 인출시 세금이 부과됨, RMD 의무 ㅇ
After-Tax 의 경우) 59.5세 이후 세금이 부과되지 않음, RMD 의무 X
Non-Qualify
- 고정 어뉴이티 (Fixed Annuity)
- 지수 연계 어뉴이티 (Fixed Index Annuity)
- 변동 어뉴이티 (Variable Annuity)
- 고정이자 연금 어뉴이티 (MYGA -Multi Year Guaranteed Annuity)
특징
자라난 이자 소득에 대해 인출 전까지 세금 유예 (Tax Deferred)
RMD 규정 없음
이자 부분에 대해서만 세금 과세
어뉴이티 가입시 고려사항
목적 인식
목적 인식이 가장 중요합니다. 어뉴이티가 가진 장점은 많습니다. (원금보장, 안전한 자산증식, 연금 지급 등)
하지만, 어뉴이티의 다양한 장점 중 목적에 우선 순위가 정해지지 않으면 나에게 가장 좋은 상품이 될 수가 없습니다.
아래 내용을 참고해보면, 연금상품을 가입하기 위해 어떠한 목적때문에 가입을 원하는지 묻는 질문이 있습니다. 내가 가입하고 싶다고 해서 무조건 가입이 되는 것이 아닌, 나의 목적에 부합하는지에 따라 보험사도 이 부분을 심사합니다.
Accumulation/Growth
Indexed Strategy Options
Liquidity
Enhanced Liquidity Rider
Principal Protection
Tax Deferral
Lifetime Income Rider
Return of Premium Rider
Pass Assets to Beneficiaries
Provides Guarantees
Death Benefit Rider
Sigle Premium Immediate Annuity
어떤 상품이 나에게 좋은 상품인가?
고민은 이렇게!
왜 어뉴이티에 관심이 있는가?
어뉴이티를 통해 자산을 증식시키고 싶은가? 혹은 연금을 얻고 싶은가?
나의 risk 성향은 어떠한가? 원금보장을 통한 안전한 증식 혹은 연금받기를 원하는가?
자산 증식 목적
- 얼마만큼의 기간동안 안전한 증식을 생각하는가?
- 거치해둔 자산이 없어도 응급상황이 되었을 때 어뉴이티에 거치한 자산을 해약하지 않고 살아갈 수 있는가?
연금 받는 목적
- 평생동안 보장받는 연금을 원하는가? 혹은 특정 기간만큼만 연금을 받기를 원하는가?
- 고정인컴이 준비 되어있는가?
- 인플레이션에 대한 대비책은 되어있는가?
- 고정으로 받는 연금 vs 처음에 많이 받고 나중에 적게 받는 연금 vs 처음에 적게 받고 나중에 많이 받는 연금? 이 중 내가 생각하는 목적은?
- 거치해둔 자산이 없어도 응급상황이 되었을 때 어뉴이티에 거치한 자산을 해약하지 않고 살아갈 수 있는가?
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