불안전한 시장에서도 나의 은퇴자산을 지킬 수 있는 방법 (Feat. 자산 배분의 필요성)
전쟁과 자연재해 등으로 불안전한 시대는 계속되고 있다. 이러한 불안전한 시장속에서 흔히들 자산배분 포트폴리오를 구성하라고 전문가들은 조언을 한다. 흔히들 자산배분을 주식, 부동산, 금, 채권, 원자재 등 다양하게 해야한다고 하는데, 하지만 일반인들이 전문가 없이 이러한 자산 배분이 가능할까?
그리고 전문가에 대한 신뢰성, 전문가에 지불해야 하는 비용 등으로 인해 접근 방법이 어렵다고 생각하는 사람들에게 쉬운 방법일까?
이 모든 고려사항에 부합할 수 있는, 나의 자산을 지킬 수 있는 한가지 방법이 있다. 그것은 바로 어뉴이티 (Annuity) 이다. 왜 어뉴이티가 이 모든 상황을 고려했을 때 알맞는 방법인지는 어뉴이티의 장점을 보면 알아볼 수 있다.
첫번째, 원금 자산에 대한 보장이 가능하다. 어뉴이티는 보험 상품 중 하나이다. 우리가 알고 있는 것처럼, 대부분의 보험상품들은 원금을 보장하면서, 내가 원하는 보장에 대해 맞춤형으로 사용할 수 있는 가치가 있는 상품이다. 그렇기에 어떠한 경제 위험 상황속에서도 잃지 않는 투자를 할 수 있기에 좋은 장점이 될 수 있다.
두번째, 인플레이션 헷지 (Inflation hedge) 가 가능하다. US Inflation 자료에 따르면, 1914년부터 2024년까지 미국 평균 인플레이션 상승은 3.3% 라고 한다. 산술적으로 우리는 매년 물가가 3.3% 이상 자라는데, 실질적으로 체감하게 되는 물가는 더욱 더 크게 느낀다. 이에 따라 내 자산이 매년 인플레이션 상승보다 적거나 그에 준하게 된다면 내 자산은 결국 고갈된다 라는 의미가 된다. 하지만, 어뉴이티는 인플레이션 상승보다 더 큰 자산 상승을 보여줄 수 있기에 이 또한 장점으로 뽑힐 수 있다.
세번째, 어뉴이티를 가입하기 위한 접근성이 어렵지 않다. 대부분 재무 설계사 (Financial Planner) 를 만난다고 한다면, 부담을 가지시는 분들이 있다. 시간당 상담을 하는 비용, 그리고 상담 후에 그 뒤로 관리를 받게 되는 비용 등 부담이 되기 때문에 선뜻 쉽게 다가가기 쉽지 않다. 하지만, 어뉴이티를 가입하기 위해 보험 에이전트와 상담을 하시거나 보험사에 문의를 하는 건 비용이 들지 않기 때문에 접근성이 어렵지가 않다. 그렇기에 가벼운 마음으로 내가 얼마만큼 은퇴 후에 연금을 받고 싶은지, 혹은 얼마정도의 은퇴 자산을 증식시키고 싶은지 편하게 상담을 받으시길 권장 드린다.
어뉴이티는 보험상품이면서 동시에, 은퇴를 위한 은퇴 자산 플랜 중 하나이다. 나에게 은퇴가 멀게 느껴지는 사람이 있다면, 어뉴이티는 나의 자산 포트폴리오에 필요가 없는게 아닐까? 라고 생각할 수 있겠지만, 자산 포트폴리오를 준비하는데에 있어서 은퇴 플랜, 즉 미래에 대한 준비가 없다면, 내가 현재 나의 자산 포트폴리오를 어떻게 구성하고 있는지 돌아볼 필요가 있다. 한국 사람들에게 익숙한 은행의 적금도, 지금 당장이 아닌 짧게는 1년,2년을 위해 준비하는 것처럼, 은퇴 뒤에 내가 일을 할 계획이 없다면, 은퇴 자산도 미리 준비하는 것이 것이 바람직하다.
나의 투자 성향, 자산 배분 성향에 따라 옳고 그름이 다를 순 있지만, 은퇴를 한 후에는 마음 편하게 걱정없이 지내야 하지 않을까? 안전하게 나의 자산은 보호하면서, 걱정없는 연금흐름으로 노후를 편안하게 준비할 수 있도록 나의 자산 포트폴리오에 어뉴이티를 고려해 보길 권장드린다.
